Ипотечные кредиты – это целевые кредиты, предоставляемые банками для приобретения недвижимости. Ипотека (ипотечный кредит) — это кредит под залог недвижимого имущества (от греч. Hipotheka - заклад, залог). Заемщик имеет право распоряжаться полученными деньгами лишь на приобретение заявленной недвижимости. Как правило, срок такого кредита варьируется от 10 до 25 лет.
Ипотечный кредит (СПБ) оформляется без поручителей, залогом по такому кредиту выступает приобретаемая недвижимость, которая является собственностью заемщика, но оформляется в залог банку, до полного погашения кредит. В квартиру, приобретаемую по ипотечному кредиту, разрешается прописать членов семьи, перепланировка в ней допускается только после согласования с банком, а продажа, только после полного погашения кредита. Большинство банков требует от заемщиков страховать ипотечную недвижимость.
Получение ипотечного кредита связано с дополнительными расходами.
За исключением % по займу, добавится большое количество затрат: рассмотрение кредитной заявки, оценка стоимости жилища, проверка объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, арендф банковской ячейки, услуги риэлтора и ипотечного брокера и т.д. Величина таких расходов может достигать 10 процентов первоначального взноса. Учтите и то, что кое-какие банки навязывают услуги «своих» нотариусов, у которых они могут стоить дороже.
Внимательно подбирайте риэлтора. Он должен дать гарантию юридической чистоты квартиры. Если ч/з 2 - 3 г. появятся легитимные держатели вашего жилища, это может дорого вам обойтись.
Жизнь полна неожиданностей, так что попробуйте застраховать себя как минимум от некоторых. Если ваш благоверный или благоверная выступает в качестве созаемщика, до оформления ипотечного кредита лучше всего составить брачный договор. Иначе, могут появиться серьёзные трудности, ведь вместе с разделом имущества потребуется еще и переоформлять долг.
Сейчас есть возможность перекредитовать уже полученный Вами ипотечный кредит под более низкий процент. Как это выглядит: Новый банк гасит вашу задолженность перед старым банком, оформляет вам кредит под более низкие проценты и одновременно берет в залог квартиру. При принятии решения о перекредитовании требуется отыскать «золотую середину»: когда эффект от снижения процентной ставки перекроет затраты на переоформление ипотеки.
Социальная ипотека в Санкт-Петербурге преследует цель обеспечить людей жильём, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Программа социальная ипотека предлагает очередникам купить квартиру в кредит по первоначальной стоимости её строительства – приблизительно вдвое дешевле, чем покупка жилища по рыночной цене. Поучаствовать в программе социальной ипотеки могут и социально не защищенные граждане: им к тому же предоставляется возможность оформить кредит на новостройку, воспользовавшись государственными субсидиями и льготами.
Есть несколько вариантов социальной ипотеки:
- датирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
- предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
- продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.
Условия социальной ипотеки: она подойдёт людям с довольно скромными семейными доходами, однако требуется их официальное подтверждение.
Социальная ипотека для военных.
Всероссийская программа “Военная ипотека” направлена на реализацию права военнослужащих на жилье при помощи накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения.
Государственная ипотека для молодой семьи.
Молодая семья, кроме местных программ социальной ипотеки, может поучаствовать в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 30 лет. Молодая семья обязана быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилища, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.
Сейчас ипотека в Санкт-Петербурге позволяет пиобретать и закладывать не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Ипотека может использоваться для покупки имущества, которое определяет Закон об ипотеке (Статья 5) — недвижимые вещи, указанные в ГК РФ (статья 130), права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
К подобным вещам относят:
1) земельные участки, кроме земельных участков (Закон об ипотеке, статья 63);
2) предприятия и здания, сооружения и другое недвижимое имущество, применяемое в предпринимательской деятельности;
3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной и более изолированных комнат;
4) дачи, садовые дома, гаражи и иные строения потребительского назначения;
5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Ипотека в Петербурге чаще всего - это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, обычно, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечный кредит имеет процентную ставку ниже, чем по иным кредитным продуктам банков. Ипотечный кредит погашается, обычно, равными ежемесячными платежами.
